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1月26日，2021年中國銀保監(jiān)會工作會議以視頻形式召開。會議指出，“2020年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，銀保監(jiān)會在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，以新時代黨的創(chuàng)新理論為指導(dǎo)，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院和國務(wù)院金融委的決策部署，各項工作取得明顯成效。”其中一項則表現(xiàn)為銀行業(yè)保險業(yè)不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

2020年，面對疫情沖擊帶來的諸多不確定性，金融監(jiān)管部門主動作為，根據(jù)疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的階段性特征，靈活把握調(diào)控力度、節(jié)奏和重點，果斷出臺了延期還本付息等一系列紓困利企政策措施，為經(jīng)濟恢復(fù)增長、保企業(yè)穩(wěn)就業(yè)營造了適宜的金融環(huán)境。同時，金融機構(gòu)主動落實政策要求，加大信貸投放力度、減費讓利，并創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。可以看到，企業(yè)融資可得性顯著提升，市場活力明顯增強，中國成為全球唯一經(jīng)濟正增長的主要經(jīng)濟體。

“十四五”時期，我國發(fā)展階段、環(huán)境、條件迎來深刻變化，金融業(yè)發(fā)展也必然有著新的挑戰(zhàn)和機遇。作為金融發(fā)展的主線，如何更好服務(wù)實體經(jīng)濟，無疑面臨更高要求。2021年是承上啟下的關(guān)鍵一年，金融服務(wù)好經(jīng)濟社會發(fā)展意義重大。會議提出，要為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支持。要進一步提升金融服務(wù)整體效能。專家表示，金融業(yè)要在推動構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局的視角下，回歸本源、找準(zhǔn)定位，以針對性、高質(zhì)效服務(wù)助推實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展。

服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效顯著提升

經(jīng)過金融全系統(tǒng)的共同努力，2020年金融業(yè)在支持抗擊疫情、推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)、做好“六穩(wěn)”“六?！钡确矫嫒〉妹黠@成效。“針對疫情防控和恢復(fù)經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)要求，去年以來，監(jiān)管部門及時出臺了一系列逆周期調(diào)節(jié)政策，基本實現(xiàn)了預(yù)期目標(biāo)。從2020年4月份開始，經(jīng)濟復(fù)蘇步伐逐步加快，四季度GDP增速已經(jīng)超過2019年單季最高增速?！惫獯筱y行金融市場部分析師周茂華在接受《金融時報》記者采訪時表示。

面對疫情帶來的困難和挑戰(zhàn)，銀保監(jiān)會會同相關(guān)部門和地方政府，落實銀行保險系統(tǒng)防疫工作各項措施。例如，適時制定14項支持政策，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)建立應(yīng)急保障機制，開辟綠色服務(wù)通道，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)開展“無接觸”服務(wù)；緊急提供專項信貸5.3萬億元，重點支持防疫物資生產(chǎn)、疫苗研發(fā)等重要行業(yè)；及時出臺延期還本付息政策，累計為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實施延期還本付息6.6萬億元，新增政策性轉(zhuǎn)貸超過1600億元……

在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，重點領(lǐng)域貸款、企業(yè)貸款“量增價降面擴”，金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利1.5萬億元，企業(yè)金融服務(wù)獲得感顯著提升。2020年，人民幣貸款新增19.6萬億元，增長12.8%；新增制造業(yè)貸款2.2萬億元，是上年增量的2.6倍。小微企業(yè)融資持續(xù)改善，普惠型小微貸款增速高于各項貸款增速18.1個百分點，其中五家大型銀行增長54.8%。

與此同時，保險業(yè)繼續(xù)發(fā)揮“穩(wěn)定器”作用。2020年，保險資金運用余額21.7萬億元，新增3.2萬億元，同比增長17%；全年保險賠付超過1.4萬億元；大病保險覆蓋11.3億城鄉(xiāng)居民；出口信用保險已決賠款同比增長32.4%。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示，保險業(yè)利用強大的資金融通功能，服務(wù)小微企業(yè)并有力地支持了國家和地方的重大項目建設(shè)。另外，保險為各行各業(yè)提供風(fēng)險管理服務(wù)的職能也進一步加強，大病保險深入推進，健康、養(yǎng)老保險產(chǎn)品以及政保業(yè)務(wù)全面推進，為實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量。

加大科技創(chuàng)新領(lǐng)域支持力度

“十四五”時期，提高服務(wù)實體經(jīng)濟能力仍是金融業(yè)的核心任務(wù)。在新發(fā)展階段、新發(fā)展理念、新發(fā)展格局下，金融業(yè)的重點發(fā)力方向漸漸清晰，科技創(chuàng)新是其中之一。

面對日益激烈的科技競爭，科技自立自強被置于國家發(fā)展戰(zhàn)略支撐的高度。下一階段，金融業(yè)在服務(wù)科技創(chuàng)新尤其是解決“卡脖子”問題和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控方面必須有更大作為。會議指出，積極探索促進科技創(chuàng)新的各種金融服務(wù)。

“由于科技型企業(yè)普遍缺乏抵押物、內(nèi)部管理不夠完善，較難通過抵押擔(dān)保方式獲得銀行信貸資金?！敝苊A表示，因此，需要加快從傳統(tǒng)重抵押、重?fù)?dān)保的授信模式，轉(zhuǎn)向更加注重企業(yè)發(fā)展前景、交易信息等的授信模式。一方面要創(chuàng)新抵押物，例如專利抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等；另一方面則要提升風(fēng)控能力，進而提升信用貸款比重。

對此，中國銀行研究院資深經(jīng)濟學(xué)家周景彤表示，要聚焦科技型企業(yè)融資需求特點，加強投、貸、債聯(lián)動，完善覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)安排。加快風(fēng)險投資和資本市場發(fā)展，制定更符合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律的IPO標(biāo)準(zhǔn)，形成風(fēng)險投資、資本市場、銀行創(chuàng)新型信貸等通力合作的新局面。

企業(yè)創(chuàng)新投入大、風(fēng)險也大，保險在其中也要發(fā)揮更大作用。中南財經(jīng)政法大學(xué)保險研究所所長劉冬姣對《金融時報》記者表示，接下來要注重提升科技保險供給與企業(yè)保障需求的適配性?！澳壳?，科技保險供給和企業(yè)的個性化、專業(yè)化保障需求存在錯位，未來應(yīng)該以高新技術(shù)企業(yè)的需求為導(dǎo)向來設(shè)計產(chǎn)品，有效對接高科技產(chǎn)業(yè)具體風(fēng)險，加強風(fēng)險管理服務(wù)。”

此外，保險資金具有規(guī)模大、來源穩(wěn)定、期限長等特點，非常契合科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需求。隨著銀保監(jiān)會取消保險資金財務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)限制，保險資金還將進一步加強對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)和科技企業(yè)的股權(quán)融資支持，并且深入推進與銀行等機構(gòu)的合作，為支持科技創(chuàng)新搭建多層次投融資和風(fēng)險分擔(dān)機制。

提升金融服務(wù)的整體效能

立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局。2021年，挑戰(zhàn)與機遇并存。在肯定成績的同時，也要看到，疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，我國經(jīng)濟恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固。對此，會議提出，要進一步提升金融服務(wù)整體效能。

首貸、信用貸款等的重要性再次被強調(diào)。會議明確，保持對經(jīng)濟恢復(fù)的必要支持力度。強化對中小微企業(yè)的金融支持，持續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款投放力度。加強民生領(lǐng)域金融支持。近日，銀保監(jiān)會副主席梁濤在國新辦新聞發(fā)布會上也表示，對市場有前景、吸納就業(yè)能力強的，符合普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的民營小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，引導(dǎo)銀行加大“首貸戶”續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。

對此，專家表示，當(dāng)前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營還在恢復(fù)過程中，依然需要信貸資金支持。下一階段，各項政策要保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。金融仍要加大對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域的精準(zhǔn)支持力度，引導(dǎo)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對制造業(yè)企業(yè)、中小微企業(yè)的中長期貸款、信用貸款投放。

談及商業(yè)銀行如何大力支持“首貸戶”，招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴《金融時報》記者，商業(yè)銀行應(yīng)制定首貸投放計劃，對信貸規(guī)模、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格等進行專門安排；主動破解信息不對稱，加大行內(nèi)數(shù)據(jù)整合應(yīng)用，并對接支付類數(shù)據(jù)、政務(wù)類數(shù)據(jù)、商務(wù)類數(shù)據(jù)等“替代性數(shù)據(jù)”，研發(fā)針對性產(chǎn)品；升級信貸管理系統(tǒng)，搭建民營和小微企業(yè)專門的授信模型、開發(fā)手機應(yīng)用程序等。

值得關(guān)注的是，會議還提到要推動發(fā)展養(yǎng)老、健康、責(zé)任、巨災(zāi)等保險。其中，專家認(rèn)為，未來需要進一步拓展巨災(zāi)保險的保障內(nèi)容。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生表示，除了保交所和中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體部分成員聯(lián)合開發(fā)的中國城鄉(xiāng)居民住宅臺風(fēng)洪水巨災(zāi)保險產(chǎn)品外，目前的巨災(zāi)保險主要限于地震，尚不包含臺風(fēng)、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等其他災(zāi)因，保障內(nèi)容有待進一步豐富。要推動包含更廣泛災(zāi)因的巨災(zāi)保險出臺，進一步豐富巨災(zāi)保險制度的保障內(nèi)容，尤其是可以考慮盡快將洪水納入巨災(zāi)保險保障內(nèi)容。