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合格投資者提示
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2018]106號(hào))第五條,投資管理資產(chǎn)的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
    家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元;
    家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元;
    近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。
  • (二)
    最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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基金化信托產(chǎn)品嶄露頭角
發(fā)布時(shí)間:2010/12/29

面對(duì)著嚴(yán)格的監(jiān)管形勢(shì),信托公司在保持相關(guān)業(yè)務(wù)穩(wěn)定的同時(shí),進(jìn)一步開發(fā)新的盈利模式,一些主動(dòng)管理型的信托產(chǎn)品開始浮出水面。在上周的信托理財(cái)市場(chǎng)上,預(yù)期收益率最高的桂冠被一款“基金化”信托產(chǎn)品摘得,使得投資者對(duì)這種高盈利的組合投資產(chǎn)品產(chǎn)生濃厚興趣。

產(chǎn)品名稱:中信智贏2號(hào)基金集合信托計(jì)劃

資金門檻:300萬(wàn)元信托規(guī)模:2.1億元,其中首期募集優(yōu)先級(jí)信托資金1.6億元

預(yù)期收益率:300萬(wàn)元(含)以下為10.5%/年;300萬(wàn)元(不含)~1000萬(wàn)元(不含),11%/年;1000萬(wàn)元(含)以上,11.5%/

投資期限:36個(gè)月投資方式:該信托向符合既定投資標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)進(jìn)行債權(quán)投資、股權(quán)投資等組合投資,通過被投資企業(yè)償還貸款本息、分配利潤(rùn)、減資以及中信信托出售信托財(cái)產(chǎn)等方式實(shí)現(xiàn)獲利退出。閑置資金用于銀行存款、貨幣市場(chǎng)短期投資、信貸資產(chǎn)買賣、證券一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)、債券投資以及其他低風(fēng)險(xiǎn)且收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控的有價(jià)證券投資。

產(chǎn)品特點(diǎn):通過信托受益權(quán)分層,即普通級(jí)對(duì)優(yōu)先級(jí)形成內(nèi)部信用增級(jí),結(jié)構(gòu)化比例不超過3:1;受托人嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控手段,對(duì)種子項(xiàng)目進(jìn)行深入盡職調(diào)查和后期實(shí)時(shí)監(jiān)控;受托人通過主動(dòng)管理管控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)投資收益。

點(diǎn)評(píng):基金化的信托產(chǎn)品一般建立“資金池”,運(yùn)用多種方式進(jìn)行投資,包括投資股權(quán)、購(gòu)買特定資產(chǎn)權(quán)益、貸款、可轉(zhuǎn)股債權(quán),投資經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)等,將委托資金投向一些資產(chǎn)管理公司推薦的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。這種運(yùn)作模式普遍呈現(xiàn)出基金化的特征,不再局限于某個(gè)單一領(lǐng)域,而是轉(zhuǎn)向大范圍、多領(lǐng)域,比如礦產(chǎn)資源、能源、地產(chǎn)等。同時(shí),此類信托產(chǎn)品還具有“期限較長(zhǎng)、規(guī)模較大、組合投資”的特點(diǎn)。

產(chǎn)品名稱:杭信·飛鷹一號(hào)房地產(chǎn)投資集合資金信托計(jì)劃

成立金額:4.0058億元信托期限:5年資金門檻:150萬(wàn)元預(yù)期年收益率:20%資金運(yùn)用:利用金融技術(shù)、市場(chǎng)資源和本計(jì)劃集合資金、分散投資優(yōu)勢(shì),捕捉中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融條件下房地產(chǎn)市場(chǎng)隱含的機(jī)會(huì),向投資者提供具有“中等風(fēng)險(xiǎn)-中高收益”特性的長(zhǎng)期穩(wěn)健投資回報(bào)。

產(chǎn)品特色:該信托計(jì)劃以組合投資為原則,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中,創(chuàng)新設(shè)置了“提前退出權(quán)”的流動(dòng)性安排。同時(shí),參與該項(xiàng)目的投資者,除可自行轉(zhuǎn)讓信托單位外,持有提前退出權(quán)份額的投資者,可在計(jì)劃期限屆滿前4次行權(quán)期,向受托人以計(jì)劃資產(chǎn)贖回全部或部分信托單位。此外,投資者還將在計(jì)劃存續(xù)期間以再次營(yíng)銷的方式安排4次定期集中撮合轉(zhuǎn)讓。投資者報(bào)酬按業(yè)績(jī)分段收取,當(dāng)信托計(jì)劃收益率低于8%時(shí),受托人不收取報(bào)酬。

點(diǎn)評(píng):在基金化的運(yùn)作模式中,信托公司作為基金管理人的資產(chǎn)配置與運(yùn)作空間相對(duì)較大,而產(chǎn)品期限較長(zhǎng)且循環(huán)投資,也有利于避免單個(gè)項(xiàng)目信托的兌付剛性,增加靈活性,為可能的風(fēng)險(xiǎn)處置提供緩沖期,有利于培育組合投資與資產(chǎn)配置技術(shù)。同時(shí),開發(fā)組合投資的中長(zhǎng)期產(chǎn)品,對(duì)于受托人而言,有助于提高信托資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定性,積累項(xiàng)目資源與客戶資源,提高客戶忠誠(chéng)度,從而優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。更為重要的是,信托基金的“資金池”,也為市場(chǎng)機(jī)會(huì)的捕捉提供迅速、高效的投資能力,而較長(zhǎng)的產(chǎn)品期限,有助于信托公司作為資產(chǎn)管理人探索更具意義的投資產(chǎn)品。