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12月12日，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)鄭方出席由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的“第十三屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”并發(fā)表了題為《穩(wěn)中求進(jìn)盡責(zé)為先》的演講。

鄭方稱，近40年來(lái)，信托業(yè)在取得一定成績(jī)的同時(shí)，也存在風(fēng)控能力有待提高、受托責(zé)任界定不清等一系列問(wèn)題函待解決。為厘清受托責(zé)任邊界，促進(jìn)信托業(yè)回歸“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的信托本源，信托業(yè)協(xié)會(huì)自2015年開始，組織業(yè)內(nèi)專家開始起草《信托公司受托責(zé)任盡職指引》（下稱“《指引》”），通過(guò)組織研討、征求意見、會(huì)員表決的方式，歷經(jīng)三年，數(shù)易其稿，于今年的9月19日正式對(duì)外發(fā)布。

會(huì)上，鄭方對(duì)《指引》的核心內(nèi)容做了簡(jiǎn)要介紹：首先，《指引》是在《信托法》的相關(guān)規(guī)定和立法精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合了七部分的監(jiān)管政策或規(guī)定，其中不僅包括信托行業(yè)的“一法兩規(guī)”、重要監(jiān)管政策、還充分考慮了大資管背景下“資管新規(guī)”的要求、參考了銀行、證券、基金等其他金融同業(yè)有關(guān)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，同時(shí)也借鑒了國(guó)外和臺(tái)灣地區(qū)信托法及信托業(yè)法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容。

“它應(yīng)該說(shuō)是信托行業(yè)第一部以自律公約的方式對(duì)受托責(zé)任進(jìn)行約束的規(guī)則。雖然其自律規(guī)范的性質(zhì)對(duì)我們信托當(dāng)事人和信托參與主體不具備法律強(qiáng)制力，但也可以說(shuō)是對(duì)現(xiàn)有的法律、法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件形成了有益補(bǔ)充，彌補(bǔ)了行業(yè)空缺?！编嵎椒Q。

他說(shuō)，《指引》不僅對(duì)規(guī)范信托公司經(jīng)營(yíng)行為起到重要作用，在制定過(guò)程中，也重點(diǎn)征求了司法部門的相關(guān)意見和建議，如法院、仲裁、公證機(jī)構(gòu)以及律師協(xié)會(huì)等，目前也有部分地區(qū)的司法部門還在與協(xié)會(huì)進(jìn)行積極的探討，推進(jìn)《指引》作為行業(yè)慣例，為司法機(jī)關(guān)判案提供參考。從這個(gè)角度來(lái)講，《指引》的出臺(tái)具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

核心思想和主要條款方面，《指引》充分尊重兩方利益，既保護(hù)委托人、受益人的合法權(quán)益，也維護(hù)信托公司的合法利益。其制定遵循了四方面原則，即貫徹“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的原則；以現(xiàn)有規(guī)則為主，輔以個(gè)別創(chuàng)新規(guī)則的原則；注重普遍適用性原則；強(qiáng)制性規(guī)范與任意性規(guī)范相結(jié)合的原則。

此次《指引》中，正式提出了投資者教育、投資者適當(dāng)性管理、從業(yè)人員資質(zhì)管理、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、電子交易、人工智能，共計(jì)六方面引領(lǐng)性條款；在《指引》的十個(gè)章節(jié)中，除總則與附則外，應(yīng)該說(shuō)涵蓋了信托運(yùn)用中，從盡職調(diào)查與審批管理、產(chǎn)品營(yíng)銷與信托設(shè)立，運(yùn)營(yíng)管理、合同規(guī)范、終止清算、信息披露、一直到業(yè)務(wù)創(chuàng)新的各個(gè)環(huán)節(jié)，并輔以自律管理機(jī)制進(jìn)行監(jiān)督和約束，是一套較為完善的自律體系。

具體實(shí)施方面，《指引》出臺(tái)后，協(xié)會(huì)組織了業(yè)內(nèi)公司對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了培訓(xùn)，關(guān)于《指引》的落實(shí)，也充分聽取了各家信托公司的意見，協(xié)會(huì)下一步將針對(duì)重點(diǎn)內(nèi)容制定落地細(xì)則，以便于《指引》的有效執(zhí)行，充分發(fā)揮其自律管理作用。

附：《穩(wěn)中求進(jìn)盡責(zé)為先》

在第十三屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上的主題演講

中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)鄭方

各位嘉賓：

大家下午好！

很榮幸受主辦方的邀請(qǐng)，來(lái)參加此次亞洲金融年會(huì)。在此，我代表中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)關(guān)心信托業(yè)成長(zhǎng)、支持信托行業(yè)發(fā)展的各位同仁表示衷心的感謝！

今天看到在做諸位都是我們同行，可能更多的還是我們信托公司的代表，所以，我也想借這個(gè)機(jī)會(huì)把我們信托行業(yè)今年以來(lái)的重點(diǎn)工作做一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹并談一下我個(gè)人的一點(diǎn)認(rèn)識(shí)。

此次年會(huì)的主題是“穩(wěn)金融?穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”，這個(gè)主題，符合當(dāng)前國(guó)內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)背景，也更加符合我們信托行業(yè)的發(fā)展方向。

信托業(yè)作為我們金融業(yè)的一個(gè)重要組成部分，有著獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)和功能作用，我國(guó)信托業(yè)自1979年正式恢復(fù)經(jīng)營(yíng)以來(lái)，經(jīng)歷了5次清理整頓，跌宕起伏，既有深刻的歷史教訓(xùn)，也有寶貴的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。今年是改革開放四十周年，明年我們信托業(yè)也迎來(lái)了發(fā)展的第40年頭，信托業(yè)伴隨著改革開放的春風(fēng)暖陽(yáng)，發(fā)展基礎(chǔ)逐步夯實(shí)，風(fēng)控能力不斷加強(qiáng)，服務(wù)水平持續(xù)提升。

截至2017年末，信托業(yè)直接投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信托規(guī)模為14.7萬(wàn)億元，占資金信托總規(guī)模的67.09%；2017年當(dāng)年向投資者分配信托收益6831.36億元；截至2018年2季度，信托業(yè)管理的信托資產(chǎn)24.26萬(wàn)億，營(yíng)業(yè)收入513.32億元。同時(shí)我們可以看到，信托的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、行業(yè)資本實(shí)力繼續(xù)增強(qiáng)、主動(dòng)管理能力持續(xù)提高等積極因素。信托業(yè)已經(jīng)開始從高速增長(zhǎng)階段向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變。我想，信托業(yè)取得今天的成績(jī)，得益于監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)和全體信托從業(yè)者的共同努力。

作為行業(yè)的自律組織，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)始終堅(jiān)持以“自律維權(quán)協(xié)調(diào)服務(wù)”為主要職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，在助力精準(zhǔn)扶貧、支持防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推動(dòng)綠色金融發(fā)展方面，起到了積極作用。近兩年來(lái)協(xié)會(huì)牽頭參與、組織、引導(dǎo)信托公司對(duì)銀保監(jiān)會(huì)四個(gè)定點(diǎn)扶貧點(diǎn)的精準(zhǔn)扶貧規(guī)模達(dá)1606萬(wàn)元；連續(xù)三年開展信托公司行業(yè)評(píng)級(jí)工作，制定《信托公司受托責(zé)任盡職指引》等自律規(guī)則，積極推動(dòng)信托公司防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；協(xié)會(huì)與綠金委、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、基金業(yè)協(xié)會(huì)等5個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合簽署了《中國(guó)對(duì)外投資環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理倡議》、支持助推綠色金融發(fā)展，目前關(guān)于綠色金融體系中的綠色信托標(biāo)準(zhǔn)也正在著手組織制定中。

我們清楚的認(rèn)識(shí)到，近40年來(lái)，信托業(yè)在取得一定成績(jī)的同時(shí)，也存在風(fēng)控能力有待提高、受托責(zé)任界定不清等一系列問(wèn)題函待解決。所以，今天在我們談“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)金融”的話題的時(shí)候，我想重點(diǎn)談下信托在穩(wěn)中發(fā)展過(guò)程中的基礎(chǔ)，那就是更好的履行受托人的盡責(zé)義務(wù)。

大家都知道，信托制度起源于英國(guó)，英國(guó)的《信托法》也是當(dāng)代金融法最古老的源泉之一。從英美信托法的歷史可以看出，作為受托人的金融機(jī)構(gòu)履行信義義務(wù)是有效保護(hù)投資者合法權(quán)益的根本保障，而信義義務(wù)具體又分為忠實(shí)義務(wù)與注意義務(wù)。

忠實(shí)義務(wù)是維護(hù)信托關(guān)系的底線，委托人與受托人之間不能以任何約定的形式豁免。他代表著信義義務(wù)中禁止性的一面，以此來(lái)解決受托人與受益人潛在的利益沖突問(wèn)題。

而注意義務(wù)我們稱之為勤勉義務(wù)，就是為了委托人和受益人的利益，受托人在處理信托業(yè)務(wù)的活動(dòng)中，一定要勤勉盡責(zé)；當(dāng)然，基于與委托人的合約，受托人為自己的專業(yè)精神和勤勉工作獲得的報(bào)酬也是理所應(yīng)當(dāng)?shù)摹?

今年4月份《資管新規(guī)》正式發(fā)布，明確要求金融機(jī)構(gòu)必須按照勤勉盡責(zé)原則切實(shí)履行受托管理職責(zé)，也體現(xiàn)了《信托法》的基本原則，對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管起著正本清源的作用，而其核心之一就是這些從事資管業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)必須履行作為受托人的信義義務(wù)。

因此，為了厘清受托責(zé)任邊界，促進(jìn)信托業(yè)回歸“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的信托本源，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)自2015年開始，組織業(yè)內(nèi)專家開始起草《信托公司受托責(zé)任盡職指引》，通過(guò)組織研討、征求意見、會(huì)員表決的方式，歷經(jīng)三年，數(shù)易其稿，終于于今年的9月19日正式對(duì)外發(fā)布。

《盡職指引》是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，資產(chǎn)管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈背景下應(yīng)運(yùn)而生的，在這個(gè)過(guò)程中，我們充分的意識(shí)到，信托業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和考驗(yàn)，信托公司作為受托人恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)的重要性。但是，由于我們2001年的《信托法》對(duì)于受托人的盡職要求規(guī)定的并不詳盡，實(shí)踐中大家對(duì)于受托人的職責(zé)邊界等問(wèn)題也存在一些爭(zhēng)議甚至錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致既不利于受益人利益的保護(hù)，也不利于信托業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。特別是“資管新規(guī)”的發(fā)布，更加加速了制定規(guī)則的迫切性。因此，在深入總結(jié)我國(guó)信托業(yè)發(fā)展實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)多次征求了監(jiān)管部門、司法部門、信托公司的意見后，《信托公司受托責(zé)任盡職指引》正式產(chǎn)生。

這里，我對(duì)《盡職指引》的核心內(nèi)容做一個(gè)簡(jiǎn)要的介紹：

首先，是他的制定基礎(chǔ)和法律地位。

《盡職指引》是在《信托法》的相關(guān)規(guī)定和立法精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合了七部分的監(jiān)管政策或規(guī)定，其中不僅包括信托行業(yè)的“一法兩規(guī)”、重要監(jiān)管政策、還充分考慮了大資管背景下“資管新規(guī)”的要求、參考了銀行、證券、基金等其他金融同業(yè)有關(guān)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定，同時(shí)也借鑒了國(guó)外和臺(tái)灣地區(qū)信托法及信托業(yè)法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容。

它應(yīng)該說(shuō)是信托行業(yè)第一部以自律公約的方式對(duì)受托責(zé)任進(jìn)行約束的規(guī)則。雖然其自律規(guī)范的性質(zhì)對(duì)我們信托當(dāng)事人和信托參與主體不具備法律強(qiáng)制力，但也可以說(shuō)是對(duì)現(xiàn)有的法律、法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件形成了有益補(bǔ)充，彌補(bǔ)了行業(yè)空缺。

事實(shí)上，《盡職指引》不僅對(duì)規(guī)范信托公司經(jīng)營(yíng)行為起到重要作用，在大家所關(guān)注的司法適用問(wèn)題上，那就是，如何推動(dòng)《盡職指引》成為司法機(jī)關(guān)判案依據(jù)或參考，也是我們此次考慮的重點(diǎn)問(wèn)題，所以，我們?cè)谥贫ㄟ^(guò)程中，也重點(diǎn)征求了司法部門的相關(guān)意見和建議，例如：法院、仲裁、公證機(jī)構(gòu)以及律師協(xié)會(huì)等，包括目前也有部分地區(qū)的司法部門還在與協(xié)會(huì)進(jìn)行積極的探討，那就是積極推進(jìn)《指引》作為行業(yè)慣例，為司法機(jī)關(guān)判案提供參考。從這個(gè)角度來(lái)講，《盡職指引》的出臺(tái)具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

其次，就是《盡職指引》的核心思想和主要條款。

《盡職指引》充分尊重兩方利益，既保護(hù)委托人、受益人的合法權(quán)益，也維護(hù)信托公司的合法利益。

他的制定遵循了四方面原則，即貫徹“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的原則；以現(xiàn)有規(guī)則為主，輔以個(gè)別創(chuàng)新規(guī)則的原則；注重普遍適用性原則；強(qiáng)制性規(guī)范與任意性規(guī)范相結(jié)合的原則。

此次《盡職指引》中，正式提出了投資者教育、投資者適當(dāng)性管理、從業(yè)人員資質(zhì)管理、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、電子交易、人工智能，共計(jì)六方面引領(lǐng)性條款；

在《指引》的十個(gè)章節(jié)中，除總則與附則外，應(yīng)該說(shuō)涵蓋了信托運(yùn)用中，從盡職調(diào)查與審批管理、產(chǎn)品營(yíng)銷與信托設(shè)立，運(yùn)營(yíng)管理、合同規(guī)范、終止清算、信息披露、一直到業(yè)務(wù)創(chuàng)新的各個(gè)環(huán)節(jié)，并輔以自律管理機(jī)制進(jìn)行監(jiān)督和約束，是一套較為完善的自律體系。

最后：關(guān)于《盡職指引》的具體實(shí)施。

《盡職指引》出臺(tái)后，協(xié)會(huì)組織了業(yè)內(nèi)公司對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了培訓(xùn)，關(guān)于《指引》的落實(shí)，也充分聽取了各家信托公司的意見，協(xié)會(huì)下一步將針對(duì)重點(diǎn)內(nèi)容制定落地細(xì)則，以便于《盡職指引》的有效執(zhí)行，充分發(fā)揮其自律管理作用。

各位來(lái)賓：

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議已經(jīng)連續(xù)三年強(qiáng)調(diào)了“穩(wěn)中求進(jìn)”的發(fā)展總基調(diào)，足以見其長(zhǎng)期性，國(guó)家經(jīng)濟(jì)要正確處理好“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系，金融更亦如此。《盡職指引》的出臺(tái)體現(xiàn)了信托公司對(duì)受托責(zé)任的自律承諾，是信托公司作為受托人落實(shí)信義義務(wù)的一種方式，相信他的有效實(shí)施一定會(huì)有利促進(jìn)信托公司強(qiáng)基固本、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)信托業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展。

在此，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)將繼續(xù)全面貫徹黨的十九大會(huì)議精神，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，與全體信托公司攜手奮進(jìn)，堅(jiān)定落實(shí)盡職承諾，在“受人之托、代人理財(cái)”的信托文化下，打造信托“百年老店”，共同開拓服務(wù)新模式，譜寫行業(yè)新篇章。

為促進(jìn)社會(huì)發(fā)展、滿足人民美好生活作出更大貢獻(xiàn)！

為創(chuàng)造信托業(yè)更加輝煌的未來(lái)而努力奮斗！

最后，預(yù)祝大會(huì)圓滿成功！謝謝！