合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
-
（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁
理財投資產(chǎn)品有哪些類型，分別具有何種特點?
常見的理財投資產(chǎn)品有理財產(chǎn)品、基金、股票、債券等目前在銀行銷售的理財投資產(chǎn)品以代銷產(chǎn)品為主，代銷產(chǎn)品就是第三方金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的產(chǎn)品，由銀行代為銷售。主要產(chǎn)品分類如下：
按照募集方式分類。1、公募理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財子公司面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。特點：公募可以公開的方式向社會公眾投資者公開募集，流動性較好，銷售起點金額為1元。2、私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行理財子公司面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。特點：可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等，不得向社會公眾公開銷售和宣傳，銷售對象是合格投資者。
按照投資對象分類。1.固定收益類理財產(chǎn)品。是指主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財產(chǎn)品。特點：收益穩(wěn)健、安全性高、期限豐富、資金使用效率高。2.權(quán)益類理財產(chǎn)品。是指主要投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財產(chǎn)品。特點：投資范圍廣、波動性大、風(fēng)險較大、期限靈活。3.商品及金融衍生品類產(chǎn)品。是指主要投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理財產(chǎn)品。特點：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，需要較強的專業(yè)能力。4.混合類產(chǎn)品。是指主要投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。特點：在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大，可享受跨市場的投資收益。
按照運作期限分類。1.封閉式理財產(chǎn)品。有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。特點：產(chǎn)品封閉運行、流動性較差，但規(guī)模穩(wěn)定，有利于產(chǎn)品投資運作。2.開放式理財產(chǎn)品。是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。特點：產(chǎn)品流動性好，收益回報相對較低。
從資產(chǎn)配置的原則來講，理財是財富保值增值的工具，不是一夜暴富的途徑。要量力而為、合理配置自身資產(chǎn)。在選擇銀行投資產(chǎn)品時，要明確理財目標(biāo)，做好資產(chǎn)比例分配，確定自己有多少資金用來投資;在明確理財目標(biāo)和資金情況后，還要考慮個人的風(fēng)險偏好、家庭風(fēng)險承受能力等。一般高風(fēng)險承受能力的人才能選擇風(fēng)險等級較高的產(chǎn)品，而其他投資者則要選擇相對較穩(wěn)健的產(chǎn)品。
作為投資者，要做到“四要點”：一是了解你自己。在購買金融投資品之前，要做好風(fēng)險等級測評，通過定性和定量的方法對自己的風(fēng)險認(rèn)知能力、風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好進(jìn)行評估，要充分考慮，如投資出現(xiàn)了風(fēng)險自身是否能夠接受，能夠接受多大程度的風(fēng)險。二是做好家庭規(guī)劃。預(yù)估家庭總的收入來源，生活、教育、購房、旅游等計劃，合理分配資金、投資期限，以防急需時無法提取。三是了解產(chǎn)品信息。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險等內(nèi)容都會通過官方渠道進(jìn)行披露，投資者可以通過網(wǎng)點或官方網(wǎng)站獲取相關(guān)信息。通過產(chǎn)品分析比較，有助于做出適合自己的投資選擇。四是投資品風(fēng)險等級與自身相匹配。投資者在做出投資選擇時，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，針對金融機構(gòu)銷售的不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，選擇相應(yīng)風(fēng)險等級進(jìn)行投資，避免投資超過自身風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品。
如何理解“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”？
“賣者盡責(zé)”指的是銀行作為賣方應(yīng)當(dāng)盡到適當(dāng)性義務(wù)，在產(chǎn)品銷售過程中要了解客戶，充分揭示信息和風(fēng)險，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品提供給適合的消費者。主要從以下四個方面做到“賣者盡責(zé)”：一是銀行有義務(wù)將產(chǎn)品的相關(guān)信息揭示到位，《資管新規(guī)》要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者主動、真實、準(zhǔn)確、完整、及時披露資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險等內(nèi)容；二是銀行有義務(wù)通過合適的渠道向客戶銷售產(chǎn)品，銷售人員必須符合產(chǎn)品銷售的資質(zhì)要求；三是銀行有義務(wù)甄別客戶是否適合購買特定產(chǎn)品，對于客戶的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險等級不匹配的，不得向投資者銷售產(chǎn)品；四是銀行有義務(wù)盡職盡責(zé)按照產(chǎn)品說明書等文件約定的投資范圍、投資比例等條款，將募集的資金進(jìn)行審慎投資。
“買者自負(fù)”指的是消費者作為理財投資者，在銀行充分履行理財產(chǎn)品銷售及運作過程中的各項義務(wù)的情況下，根據(jù)銀行提供的相關(guān)信息進(jìn)行充分考慮，在確定了解產(chǎn)品的收益情況和風(fēng)險屬性的前提下，審慎選擇適合自身投資的理財產(chǎn)品，并承擔(dān)產(chǎn)品對應(yīng)的風(fēng)險。由于投資者事先已知曉并表示接受的風(fēng)險造成的產(chǎn)品虧損或未達(dá)預(yù)期收益，應(yīng)由投資者自行承擔(dān)，實行“買者自負(fù)”。
購買理財產(chǎn)品有哪些程序？
一般購買理財有“六步曲”。第一步：選擇購買渠道。投資者可以在銀行理財銷售專區(qū)、自助設(shè)備區(qū)等現(xiàn)場購買，也可以通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道購買。投資者可以根據(jù)自身偏好和便利性選擇合適渠道。第二步：了解自己（風(fēng)險測評）。投資者在購買理財產(chǎn)品前，要進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，根據(jù)自身財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力等情況，確定本人風(fēng)險評估等級。第三步：了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀意向產(chǎn)品的宣傳材料和銷售文件(包括風(fēng)險提示書、產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品合同、客戶權(quán)益須知等)，充分認(rèn)識投資風(fēng)險，了解產(chǎn)品具體情況，謹(jǐn)慎投資，并愿意自行承擔(dān)投資風(fēng)險。第四步：產(chǎn)品購買。投資者與銀行簽訂理財產(chǎn)品銷售文件，辦理理財產(chǎn)品的認(rèn)購、申購手續(xù)。第五步：到期贖回。理財產(chǎn)品到期后一般會自動贖回，投資本金和投資收益（虧損）資金在合約約定工作日內(nèi)歸集到客戶指賬戶中。第六步：總結(jié)購買經(jīng)驗。對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品，可以進(jìn)行分析、對比，增加選擇理財產(chǎn)品的經(jīng)驗。
常見的理財投資產(chǎn)品有理財產(chǎn)品、基金、股票、債券等目前在銀行銷售的理財投資產(chǎn)品以代銷產(chǎn)品為主，代銷產(chǎn)品就是第三方金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的產(chǎn)品，由銀行代為銷售。主要產(chǎn)品分類如下：
按照募集方式分類。1、公募理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財子公司面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。特點：公募可以公開的方式向社會公眾投資者公開募集，流動性較好，銷售起點金額為1元。2、私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行理財子公司面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。特點：可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等，不得向社會公眾公開銷售和宣傳，銷售對象是合格投資者。
按照投資對象分類。1.固定收益類理財產(chǎn)品。是指主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財產(chǎn)品。特點：收益穩(wěn)健、安全性高、期限豐富、資金使用效率高。2.權(quán)益類理財產(chǎn)品。是指主要投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財產(chǎn)品。特點：投資范圍廣、波動性大、風(fēng)險較大、期限靈活。3.商品及金融衍生品類產(chǎn)品。是指主要投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理財產(chǎn)品。特點：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，需要較強的專業(yè)能力。4.混合類產(chǎn)品。是指主要投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。特點：在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大，可享受跨市場的投資收益。
按照運作期限分類。1.封閉式理財產(chǎn)品。有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。特點：產(chǎn)品封閉運行、流動性較差，但規(guī)模穩(wěn)定，有利于產(chǎn)品投資運作。2.開放式理財產(chǎn)品。是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。特點：產(chǎn)品流動性好，收益回報相對較低。
從資產(chǎn)配置的原則來講，理財是財富保值增值的工具，不是一夜暴富的途徑。要量力而為、合理配置自身資產(chǎn)。在選擇銀行投資產(chǎn)品時，要明確理財目標(biāo)，做好資產(chǎn)比例分配，確定自己有多少資金用來投資;在明確理財目標(biāo)和資金情況后，還要考慮個人的風(fēng)險偏好、家庭風(fēng)險承受能力等。一般高風(fēng)險承受能力的人才能選擇風(fēng)險等級較高的產(chǎn)品，而其他投資者則要選擇相對較穩(wěn)健的產(chǎn)品。
作為投資者，要做到“四要點”：一是了解你自己。在購買金融投資品之前，要做好風(fēng)險等級測評，通過定性和定量的方法對自己的風(fēng)險認(rèn)知能力、風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好進(jìn)行評估，要充分考慮，如投資出現(xiàn)了風(fēng)險自身是否能夠接受，能夠接受多大程度的風(fēng)險。二是做好家庭規(guī)劃。預(yù)估家庭總的收入來源，生活、教育、購房、旅游等計劃，合理分配資金、投資期限，以防急需時無法提取。三是了解產(chǎn)品信息。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險等內(nèi)容都會通過官方渠道進(jìn)行披露，投資者可以通過網(wǎng)點或官方網(wǎng)站獲取相關(guān)信息。通過產(chǎn)品分析比較，有助于做出適合自己的投資選擇。四是投資品風(fēng)險等級與自身相匹配。投資者在做出投資選擇時，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，針對金融機構(gòu)銷售的不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，選擇相應(yīng)風(fēng)險等級進(jìn)行投資，避免投資超過自身風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品。
如何理解“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”？
“賣者盡責(zé)”指的是銀行作為賣方應(yīng)當(dāng)盡到適當(dāng)性義務(wù)，在產(chǎn)品銷售過程中要了解客戶，充分揭示信息和風(fēng)險，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品提供給適合的消費者。主要從以下四個方面做到“賣者盡責(zé)”：一是銀行有義務(wù)將產(chǎn)品的相關(guān)信息揭示到位，《資管新規(guī)》要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者主動、真實、準(zhǔn)確、完整、及時披露資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險等內(nèi)容；二是銀行有義務(wù)通過合適的渠道向客戶銷售產(chǎn)品，銷售人員必須符合產(chǎn)品銷售的資質(zhì)要求；三是銀行有義務(wù)甄別客戶是否適合購買特定產(chǎn)品，對于客戶的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險等級不匹配的，不得向投資者銷售產(chǎn)品；四是銀行有義務(wù)盡職盡責(zé)按照產(chǎn)品說明書等文件約定的投資范圍、投資比例等條款，將募集的資金進(jìn)行審慎投資。
“買者自負(fù)”指的是消費者作為理財投資者，在銀行充分履行理財產(chǎn)品銷售及運作過程中的各項義務(wù)的情況下，根據(jù)銀行提供的相關(guān)信息進(jìn)行充分考慮，在確定了解產(chǎn)品的收益情況和風(fēng)險屬性的前提下，審慎選擇適合自身投資的理財產(chǎn)品，并承擔(dān)產(chǎn)品對應(yīng)的風(fēng)險。由于投資者事先已知曉并表示接受的風(fēng)險造成的產(chǎn)品虧損或未達(dá)預(yù)期收益，應(yīng)由投資者自行承擔(dān)，實行“買者自負(fù)”。
購買理財產(chǎn)品有哪些程序？
一般購買理財有“六步曲”。第一步：選擇購買渠道。投資者可以在銀行理財銷售專區(qū)、自助設(shè)備區(qū)等現(xiàn)場購買，也可以通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道購買。投資者可以根據(jù)自身偏好和便利性選擇合適渠道。第二步：了解自己（風(fēng)險測評）。投資者在購買理財產(chǎn)品前，要進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，根據(jù)自身財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力等情況，確定本人風(fēng)險評估等級。第三步：了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀意向產(chǎn)品的宣傳材料和銷售文件(包括風(fēng)險提示書、產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品合同、客戶權(quán)益須知等)，充分認(rèn)識投資風(fēng)險，了解產(chǎn)品具體情況，謹(jǐn)慎投資，并愿意自行承擔(dān)投資風(fēng)險。第四步：產(chǎn)品購買。投資者與銀行簽訂理財產(chǎn)品銷售文件，辦理理財產(chǎn)品的認(rèn)購、申購手續(xù)。第五步：到期贖回。理財產(chǎn)品到期后一般會自動贖回，投資本金和投資收益（虧損）資金在合約約定工作日內(nèi)歸集到客戶指賬戶中。第六步：總結(jié)購買經(jīng)驗。對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品，可以進(jìn)行分析、對比，增加選擇理財產(chǎn)品的經(jīng)驗。