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(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元;
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元;
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
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(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
一、案情簡介
客戶方女士為退休工人,平日閑置資金以儲蓄為主,從今年3月份起,有一位李姓的理財經(jīng)理經(jīng)常到小區(qū)宣講,每次都會送一些米面油等禮物給小區(qū)居民,受到了大家的好評。在李某的熱情推薦下,以承諾“三年后本金翻倍增漲”的高回報為吸引條件,方女士及周邊鄰居將資金交由常某代為投資一個網(wǎng)上理財平臺。方女士陸續(xù)轉(zhuǎn)賬至這個平臺理財已有16萬余元,也定期收到了較高的收益回報。后李某告知方女士,5月6日是該平臺6周年活動日,如果投入更多的資金,到期利息會更可觀,且已經(jīng)有很多鄰居都投資了,考慮到和她關(guān)系較好,特地留了理財份額。方女士一聽,立即轉(zhuǎn)賬10萬元至指定賬戶。結(jié)果轉(zhuǎn)賬后,再也無法聯(lián)系到李某,方女士才終于意識到自已被騙了。
二、案例分析
非法網(wǎng)絡(luò)理財平臺詐騙分子往往利用投資者盲從、想撈好處的心理,一方面讓身邊的親朋好友推介,提升項目的可靠性,讓投資者認為大家都買了這個產(chǎn)品,那么自己也可以買;另一方面用高回報利誘,先給一些“甜頭”,即使投資者覺得心存疑慮,但看到理財收益到賬,就抱著僥幸的心理,于是一步一步落入詐騙分子的圈套。
三、風險防范
互聯(lián)網(wǎng)投資的興起給了詐騙分子可乘之機,面對越來越多的理財平臺和理財產(chǎn)品,投資者如何有效識別陷阱和誤區(qū)?主要有以下幾個關(guān)鍵技巧:
一是不輕信。投資者不可輕信陌生人或平臺工作人員的講述或者廣告信息,而是要掌握產(chǎn)品的背景和政策環(huán)境,通過安全性、流動性、收益性等方面進行反復(fù)對比,對涉及的業(yè)務(wù)尋求銀行理財經(jīng)理、律師等專業(yè)人士的意見。
二是不盲信。理財非存款,投資有風險。作為一家合規(guī)的理財投資平臺,應(yīng)當充分披露理財投資風險,做到嚴格的信息披露義務(wù)。如果某投資平臺僅僅強調(diào)高收益、弱化風險,那么投資者就要謹慎決斷,決不可盲目相信高收益、高回報。
三是不僥幸。投資者應(yīng)當保持理性謹慎的投資理念,對身邊親朋好友、鄰居推薦的“高收益”、“高返利”產(chǎn)品敬而遠之,要相信天上不會掉餡餅,決不能抱著自己不會上當受騙的僥幸心理。