-
(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元;
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元;
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
-
(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
什么是洗錢?
洗錢,英文名稱為MoneyLaundering,是一種將非法所得合法化的行為,主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),使其在形式上合法化。
“洗錢”一詞,源于二十世紀(jì)初,美國(guó)舊金山一家飯店老板發(fā)現(xiàn)骯臟的錢幣常常會(huì)弄臟顧客漂亮的手套,于是就將在飯店流通的錢幣放進(jìn)洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。
洗錢過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。
培植階段:即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段:被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來(lái)使用。
洗錢行為一般具有方式多樣、過(guò)程復(fù)雜、對(duì)象特定及國(guó)際化等特征。
【方式多樣性】
為了逃避監(jiān)管和追查,洗錢犯罪分子往往通過(guò)不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長(zhǎng)期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具,例如,利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù),利用空殼公司,偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟(jì)方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新,更為隱蔽,如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來(lái)越熟練地對(duì)各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn)用。
【過(guò)程復(fù)雜性】
要實(shí)現(xiàn)洗錢的目的,主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式,消除可能成為證據(jù)的痕跡,為犯罪所得及其收益設(shè)置偽裝,使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復(fù)雜的手法,經(jīng)過(guò)種種中間形態(tài),采取多種運(yùn)作方式來(lái)洗錢。
【對(duì)象特定性】
洗錢對(duì)象是資金和財(cái)產(chǎn),這些資金和財(cái)產(chǎn)無(wú)一例外地與犯罪活動(dòng)緊密相聯(lián),例如,來(lái)源于毒品、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。一般來(lái)說(shuō),只有非法所得才有清洗的必要。
【活動(dòng)國(guó)際性】
隨著經(jīng)濟(jì)、科技的飛速發(fā)展,世界上人員往來(lái)、商品運(yùn)送、資金流動(dòng)、信息傳播、服務(wù)的提供日益國(guó)際化,導(dǎo)致了犯罪活動(dòng)的國(guó)際化。在追逐非法經(jīng)濟(jì)利益的跨國(guó)犯罪活動(dòng)中,犯罪所得的轉(zhuǎn)移成為一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題,直接導(dǎo)致洗錢活動(dòng)日益具有跨境、跨國(guó)的性質(zhì)。
洗錢渠道
1.現(xiàn)金走私;
2.將大額現(xiàn)金分散存入銀行;
3.向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資;
4.購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品;
5.匿名存款或購(gòu)買不記名有價(jià)金融證券;
6.制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易;
7.注冊(cè)皮包公司,虛擬貿(mào)易;
8.設(shè)立外資公司;
9.利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入;
10.購(gòu)買保險(xiǎn);
11.實(shí)施復(fù)雜的金融交易;
12.在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶;
13.利用銀行保密法洗錢。
洗錢影響
洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為,不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則,破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng),損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行,威脅金融體系的安全穩(wěn)定,而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系,已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。
如何預(yù)防洗錢活動(dòng)
-
主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別
-
保管好自己的身份證件和賬戶
-
為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙
-
選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
-
支持國(guó)家反洗錢工作