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    什么是洗錢?

    洗錢，英文名稱為MoneyLaundering，是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。

    “洗錢”一詞，源于二十世紀(jì)初，美國(guó)舊金山一家飯店老板發(fā)現(xiàn)骯臟的錢幣常常會(huì)弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進(jìn)洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。

    洗錢過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

    處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

    培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

    融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。

    洗錢行為一般具有方式多樣、過(guò)程復(fù)雜、對(duì)象特定及國(guó)際化等特征。

    【方式多樣性】

    為了逃避監(jiān)管和追查，洗錢犯罪分子往往通過(guò)不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長(zhǎng)期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟(jì)方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來(lái)越熟練地對(duì)各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn)用。

    【過(guò)程復(fù)雜性】

    要實(shí)現(xiàn)洗錢的目的，主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據(jù)的痕跡，為犯罪所得及其收益設(shè)置偽裝，使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復(fù)雜的手法，經(jīng)過(guò)種種中間形態(tài)，采取多種運(yùn)作方式來(lái)洗錢。

    【對(duì)象特定性】

    洗錢對(duì)象是資金和財(cái)產(chǎn)，這些資金和財(cái)產(chǎn)無(wú)一例外地與犯罪活動(dòng)緊密相聯(lián)，例如，來(lái)源于毒品、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。一般來(lái)說(shuō)，只有非法所得才有清洗的必要。

    【活動(dòng)國(guó)際性】

    隨著經(jīng)濟(jì)、科技的飛速發(fā)展，世界上人員往來(lái)、商品運(yùn)送、資金流動(dòng)、信息傳播、服務(wù)的提供日益國(guó)際化，導(dǎo)致了犯罪活動(dòng)的國(guó)際化。在追逐非法經(jīng)濟(jì)利益的跨國(guó)犯罪活動(dòng)中，犯罪所得的轉(zhuǎn)移成為一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，直接導(dǎo)致洗錢活動(dòng)日益具有跨境、跨國(guó)的性質(zhì)。

    洗錢渠道

1.現(xiàn)金走私；

2.將大額現(xiàn)金分散存入銀行；

3.向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；

4.購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品；

5.匿名存款或購(gòu)買不記名有價(jià)金融證券；

6.制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易；

7.注冊(cè)皮包公司，虛擬貿(mào)易；

8.設(shè)立外資公司；

9.利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；

10.購(gòu)買保險(xiǎn)；

11.實(shí)施復(fù)雜的金融交易；

12.在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；

13.利用銀行保密法洗錢。

    洗錢影響

    洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

    如何預(yù)防洗錢活動(dòng)

1. 主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別

2. 保管好自己的身份證件和賬戶

3. 為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙

4. 選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

5. 支持國(guó)家反洗錢工作