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合格投資者提示
根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》(銀發(fā)[2018]106號)第五條,投資管理資產的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力,投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
    家庭金融凈資產不低于300萬元;
    家庭金融資產不低于500萬元;
    近3年本人年均收入不低于40萬元。
  • (二)
    最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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蔡鄂生:加大銀行理財產品資金池現(xiàn)場檢查力度
發(fā)布時間:2013/03/12

全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會副主席蔡鄂生日前接受中國證券報記者專訪時表示,銀監(jiān)會對于銀行理財產品在產品設計、資金池、銷售、信息披露等方面已經(jīng)出臺了非常詳盡的規(guī)定,目前階段不會再針對銀行理財產品的資金池出臺其他規(guī)定或措施,但一定會加大資金池的現(xiàn)場檢查力度。

他還指出,目前我國的財富管理市場仍不成熟,信托公司等相關金融機構也處于初級發(fā)展階段,未來信托業(yè)必須找準市場定位,進行差異化、特色化經(jīng)營。

蔡鄂生建議,盡快出臺金融機構破產條例,規(guī)范金融機構的市場退出。“誰說中國的商業(yè)銀行就不能破產?商業(yè)銀行也應遵守優(yōu)勝劣汰的市場規(guī)律。”

加大現(xiàn)場檢查力度

中國證券報:社會公眾非常關注銀行理財產品的資金池問題,尤其擔心理財產品的期限錯配會引發(fā)較大風險。銀監(jiān)會對于銀行理財產品資金池會否出臺進一步整頓措施?

蔡鄂生:對于銀行理財產品的資金池,目前階段不會再有更多政策,2011年銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》在這些方面已經(jīng)有了非常詳盡的規(guī)定。

未來要做的是加大現(xiàn)場檢查力度。監(jiān)管部門的要求已經(jīng)提出來了,最重要的還是商業(yè)銀行落實。在必要的時候,該動用手段就動用手段。

必須強調的是,理財產品資金是不計入存貸比考核的,商業(yè)銀行不能用來放貸款,而且對于理財產品資金的投向我們也是有限制的。商業(yè)銀行發(fā)展理財產品業(yè)務,是一種金融創(chuàng)新。不是監(jiān)管部門出臺各種嚴厲的政策就可以了,投資者自己必須有風險判斷。

銀行理財產品市場也有自己的運行規(guī)律,市場不是管出來的,監(jiān)管部門現(xiàn)在也在調整自己的思維。

中國證券報:根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會最新公布的數(shù)據(jù),截至2012年12月31日,去年信托資產規(guī)模同比大增55.3%,達74705.55億元,資產規(guī)模首次超越保險。如何看待信托業(yè)接下來的發(fā)展?

蔡鄂生:中國的信托業(yè)還處于發(fā)展的初級階段。我一再強調,資產管理市場不要和信貸市場去比,因為社會需求的多樣性需要不同的金融機構,單純比數(shù)字沒有任何意義。

對于信托業(yè)的發(fā)展,我們一直在規(guī)范和整頓,已經(jīng)關閉了100多家,但仍舊存在許多問題。中國的財富管理和資產管理市場,目前還不成熟。

今年信托公司管理的信托資產規(guī)模還會增長,這其中有經(jīng)濟慣性的原因,也可能出現(xiàn)結構調整。

房地產信貸政策難言放松

中國證券報:“新國五條”出臺后,社會公眾非常關注今年房地產相關信貸政策的變化。房地產信托市場今年會否迅速增長?

蔡鄂生:今年的房地產信貸政策不會有很大調整,不會突然的、不會輕易的放松。銀監(jiān)會歷來對房地產開發(fā)商的信貸要求就是,必須符合相關條件。我們從來沒有說不能給房地產開發(fā)商貸款,商業(yè)銀行的信貸政策也要看市場變化,看房地產市場的銷售、價格等。對于房地產開發(fā)商而言,他們現(xiàn)在的融資渠道已很多,比如海外發(fā)債、PE等。

而個人住房貸款,只要房地產開發(fā)商和樓盤都符合國家政策、銷售政策等,那么商業(yè)銀行就要提供貸款,但還要把握首套、二套的區(qū)別。雖然我國的購房需求中有投資、投機的需求,但大部分還是改善型住房需求。

房地產信托方面,政策也還是穩(wěn)中求進。另外,按照“新國五條”的規(guī)定,違法企業(yè)不能發(fā)集合計劃,而且要嚴格限制。符合條件的企業(yè),還是按照已定的規(guī)則和新的要求來發(fā)展完善。

中國證券報:城鎮(zhèn)化需要大量配套資金,商業(yè)銀行是否還要“挑大梁”?會否設立城鎮(zhèn)化專項基金?

蔡鄂生:推進城鎮(zhèn)化,不僅僅是資金問題,還有企業(yè)發(fā)展、公共建設等。城鎮(zhèn)化建設還是應該有規(guī)劃地逐步推進,比如建設一些無法產生回報和收益的項目,就不應該用信貸資金。但對于保障房這種項目,現(xiàn)在允許用一部分信貸資金,并用地方財政作保障,這是根據(jù)市場供求尤其是收入不平衡的情況而定的。目前,我還沒聽說要設立城鎮(zhèn)化專項基金。

根據(jù)需要調整存貸比指標

中國證券報:目前有些銀行人士認為,75%的存貸比指標較高。未來如何調整存貸比考核?

蔡鄂生:75%的存貸比指標,或許對于小銀行來說壓力會稍大一些,大銀行應該沒有太大問題。我認為還不至于影響銀行發(fā)展,而且現(xiàn)在M2的水平有提高,放貸能力不會受影響。

存貸比考核指標是可以根據(jù)需要調整的,但目前把它替換掉的條件還不太成熟。現(xiàn)在商業(yè)銀行發(fā)展追求速度、規(guī)模、粗放,風險意識不夠。存貸比考核是當時由計劃經(jīng)濟轉向市場化發(fā)展的一種約束,隨著市場變化來決定是否需要調整,最重要的是防止擴張。沒有存款,為什么要讓商業(yè)銀行放貸呢?

我們要求商業(yè)銀行增加中間業(yè)務收入,因為只有資產多樣化,才能夠改善收益結構。資本充足率、存貸比指標等,這些都是最基本的要求。

中國證券報:有觀點質疑,為什么中國的銀行不能破產。您如何看待這個問題?

蔡鄂生:誰說中國的商業(yè)銀行就不能破產?商業(yè)銀行也應遵守優(yōu)勝劣汰的市場規(guī)律。歷史上就有倒閉的商業(yè)銀行,比如海南發(fā)展銀行,目前它還在清算過程中。商業(yè)銀行運營不下去就應該倒閉,但是破產就涉及到存款保護、破產條例、兼并重組、人員安置等很多問題。

我建議盡快出臺金融機構破產條例,規(guī)范金融機構的市場退出?,F(xiàn)階段金融機構數(shù)量不少,但質量和特色方面比較弱,解決這些問題需要市場優(yōu)勝劣汰。按照基本規(guī)律和基本規(guī)則,金融機構破產條例要配合存款保險制度。目前,金融機構破產條例的出臺暫無時間表。