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導(dǎo)讀：2015年末以來(lái)，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，多家大行、股份行乃至農(nóng)商行卷入其中。在對(duì)票據(jù)的檢查中，銀監(jiān)會(huì)要求對(duì)開(kāi)票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼等各環(huán)節(jié)均進(jìn)行重點(diǎn)檢查。如開(kāi)票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實(shí)性審查，是否存在“做通道”、“消規(guī)模”，是否與同業(yè)交易對(duì)手準(zhǔn)入名單之外的機(jī)構(gòu)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，是否與“票據(jù)中介”、“資金掮客”等開(kāi)展票據(jù)交易等。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)決定自2016年7月起在全國(guó)銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開(kāi)展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作，并已下發(fā)通知。

“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”是銀監(jiān)會(huì)于2014年12月布置的“加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)、遏制違法犯罪”專(zhuān)項(xiàng)檢查。

此次回頭看，銀監(jiān)會(huì)要求采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管部門(mén)檢查相結(jié)合的方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)于2016年10月底前完成機(jī)構(gòu)自查，各銀監(jiān)局于2016年11月底前完成監(jiān)管檢查。

“這次回頭看是對(duì)去年"兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制"專(zhuān)項(xiàng)檢查的再回訪(fǎng)，是在全國(guó)范圍內(nèi)的統(tǒng)一行動(dòng)?！蹦车胤姐y監(jiān)人士表示。

抽查比例不低于30%

該次回頭看中，銀行自查覆蓋2016年6月末有余額的各類(lèi)重點(diǎn)業(yè)務(wù)，包括存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)、代銷(xiāo)等；“上查下”中機(jī)構(gòu)數(shù)量原則上不低于30%，業(yè)務(wù)量原則上不低于本級(jí)自查金額的30%。

機(jī)構(gòu)自查的檢查范圍，包括此前“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專(zhuān)項(xiàng)檢查（包括自查、監(jiān)管檢查、2015年自主開(kāi)展的回頭看工作）和上級(jí)黨委巡視等發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改和問(wèn)責(zé)落實(shí)情況，各機(jī)構(gòu)在公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等情況，存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)?shù)雀黝?lèi)重點(diǎn)業(yè)務(wù)中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。

其中，針對(duì)目前有股份行、城商行股權(quán)被轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等情況，特別提及檢查股東資質(zhì)是否符合監(jiān)管規(guī)定，股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等管理工作是否到位等。此外，對(duì)公司治理檢查還包括是否建立完善的信息科技系統(tǒng)，充分利用科技管控、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等手段有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和金融案件。

在監(jiān)管檢查部分，要求各銀監(jiān)局對(duì)部分檢查項(xiàng)目采取“雙隨機(jī)”抽查方式進(jìn)行檢查。轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)抽查類(lèi)型應(yīng)全覆蓋，抽查比例不低于30%。轄內(nèi)非法人機(jī)構(gòu)中，各政策性銀行、國(guó)有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行抽查比例不低于30%；其他機(jī)構(gòu)抽查比例不低于20%。

除檢查機(jī)構(gòu)自查部分情況外，監(jiān)管檢查部分提及，特別注重加大對(duì)跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查力度，加大對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)控有效性的再檢查力度。

六項(xiàng)銀行類(lèi)重點(diǎn)業(yè)務(wù)檢查

銀監(jiān)會(huì)要求，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控全面覆蓋2016年6月末各類(lèi)主要業(yè)務(wù)余額，加大對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的檢查力度，重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷(xiāo)等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2015年末以來(lái)，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，多家大行、股份行乃至農(nóng)商行卷入其中。在對(duì)票據(jù)的檢查中，銀監(jiān)會(huì)要求對(duì)開(kāi)票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼等各環(huán)節(jié)均進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

檢查措施包括，開(kāi)票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實(shí)性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位，票據(jù)承兌保證金和貼現(xiàn)資金管理是否到位，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買(mǎi)入返售、賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”、“消規(guī)?！钡刃袨椋欠衽c同業(yè)交易對(duì)手準(zhǔn)入名單之外的機(jī)構(gòu)開(kāi)展票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)，是否無(wú)背書(shū)開(kāi)展票據(jù)買(mǎi)賣(mài)。此外，還包括是否與“票據(jù)中介”、“資金掮客”等開(kāi)展票據(jù)交易；是否存在公章、印鑒、同業(yè)賬戶(hù)等出租、出借行為。

在信貸業(yè)務(wù)檢查方面，除重點(diǎn)檢查授信條件是否弱化、大額授信風(fēng)險(xiǎn)、批量為同一商圈多個(gè)商戶(hù)或小微企業(yè)貸款外，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)了對(duì)“首付貸”的檢查，要求檢查是否存在個(gè)人住房貸款首付資金來(lái)自P2P平臺(tái)、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道，是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等，是否存在個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于支付購(gòu)房首付款等。此外，要求銀行排查債務(wù)鏈、擔(dān)保圈、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等帶來(lái)的外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。

同業(yè)業(yè)務(wù)檢查方面，主要檢查同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)制等情況，并按照實(shí)質(zhì)重于形式原則對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和資本撥備計(jì)提。

“同業(yè)檢查主要為對(duì)應(yīng)2014年發(fā)布的、規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的"127號(hào)文"和"140號(hào)文"，實(shí)際上同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)這兩年的整頓已經(jīng)相對(duì)規(guī)范。這次檢查的重點(diǎn)應(yīng)該是之前發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的票據(jù)，以及理財(cái)?！蹦彻煞菪腥耸勘硎尽?

在銀行理財(cái)監(jiān)管新規(guī)正在征求意見(jiàn)的當(dāng)下，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查上目前仍為傳統(tǒng)領(lǐng)域。銀監(jiān)會(huì)要求重點(diǎn)檢查理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部改革，以及通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品歸還貸款；以自營(yíng)業(yè)務(wù)承接理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；理財(cái)產(chǎn)品相互交易、調(diào)節(jié)收益；接受其他金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)或承諾，利用理財(cái)資金為他行代持資產(chǎn)；簽訂“陰陽(yáng)合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財(cái)提供保本承諾等情況。

在對(duì)代銷(xiāo)的檢查中，銀監(jiān)會(huì)也要求檢查是否為代銷(xiāo)產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。

此外，存款業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶(hù)資金、存款虛存、存款不入賬和異常異地大額存款等。

除銀行類(lèi)業(yè)務(wù)外，銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特色業(yè)務(wù)以及其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提出重點(diǎn)檢查內(nèi)容。

其中，在信托公司固有業(yè)務(wù)方面，檢查長(zhǎng)期股權(quán)投資是否限定為金融類(lèi)公司的股權(quán)投資，是否有未經(jīng)批準(zhǔn)以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資情況；在信托業(yè)務(wù)方面，對(duì)日常監(jiān)管中較為關(guān)注的房地產(chǎn)、銀信合作、政信合作、有價(jià)證券投資等信托業(yè)務(wù)，如涉及在異地展業(yè)的，按相關(guān)具體業(yè)務(wù)合規(guī)性要求進(jìn)行檢查；此外，重點(diǎn)檢查信托公司通道業(yè)務(wù)進(jìn)行的融資活動(dòng)引發(fā)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)以及是否存在監(jiān)管套利、風(fēng)險(xiǎn)隱匿和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等行為。