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案例一：老年人投資須警惕高利誘惑

     一、案情簡介

方女士為退休工人，平日閑置資金以儲(chǔ)蓄為主。某日起，有一位李姓的理財(cái)經(jīng)理經(jīng)常到小區(qū)宣講，每次都會(huì)送一些米面油等禮物給小區(qū)居民，受到了大家的好評(píng)。在李某的熱情推薦下，以承諾“三年后本金翻倍增漲”的高回報(bào)為吸引條件，方女士及周邊鄰居將資金交由常某代為投資一個(gè)網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)。方女士陸續(xù)轉(zhuǎn)賬至這個(gè)平臺(tái)理財(cái)已有16萬余元，也定期收到了較高的收益回報(bào)。2個(gè)月后，李某告知方女士，最近幾天該平臺(tái)在搞6周年的活動(dòng)，如果投入更多的資金，到期利息會(huì)更可觀，且已經(jīng)有很多鄰居都投資了，考慮到和她關(guān)系較好，特地留了理財(cái)份額。方女士一聽，立即轉(zhuǎn)賬10萬元至指定賬戶。結(jié)果轉(zhuǎn)賬后，再也無法聯(lián)系到李某，方女士才終于意識(shí)到自已被騙了。

二、案例分析

非法網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)詐騙分子往往利用投資者盲從、想撈好處的心理，一方面讓身邊的親朋好友推介，提升項(xiàng)目的可靠性，讓投資者認(rèn)為大家都買了這個(gè)產(chǎn)品，那么自己也可以買；另一方面用高回報(bào)利誘，先給一些“甜頭”，即使投資者覺得心存疑慮，但看到理財(cái)收益到賬，就抱著僥幸的心理，于是一步一步落入詐騙分子的圈套。

三、風(fēng)險(xiǎn)防范

互聯(lián)網(wǎng)投資的興起給了詐騙分子可乘之機(jī)，面對(duì)越來越多的理財(cái)平臺(tái)和理財(cái)產(chǎn)品，投資者如何有效識(shí)別陷阱和誤區(qū)？主要有以下幾個(gè)關(guān)鍵技巧：

一是不輕信。投資者不可輕信陌生人或平臺(tái)工作人員的講述或者廣告信息，而是要掌握產(chǎn)品的背景和政策環(huán)境，通過安全性、流動(dòng)性、收益性等方面進(jìn)行反復(fù)對(duì)比，對(duì)涉及的業(yè)務(wù)尋求銀行理財(cái)經(jīng)理、律師等專業(yè)人士的意見。

二是不盲信。理財(cái)非存款，投資有風(fēng)險(xiǎn)。作為一家合規(guī)的理財(cái)投資平臺(tái)，應(yīng)當(dāng)充分披露理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，做到嚴(yán)格的信息披露義務(wù)。如果某投資平臺(tái)僅僅強(qiáng)調(diào)高收益、弱化風(fēng)險(xiǎn)，那么投資者就要謹(jǐn)慎決斷，決不可盲目相信高收益、高回報(bào)。

三是不僥幸。投資者應(yīng)當(dāng)保持理性謹(jǐn)慎的投資理念，對(duì)身邊親朋好友、鄰居推薦的“高收益”、“高返利”產(chǎn)品敬而遠(yuǎn)之，要相信天上不會(huì)掉餡餅，決不能抱著自己不會(huì)上當(dāng)受騙的僥幸心理。

案例二：”養(yǎng)老投資”實(shí)為”非法集資”

一、案情簡介

無錫某生物科技有限公司是云南省張某等人設(shè)立的公司，以“建設(shè)養(yǎng)老院、提供養(yǎng)老服務(wù)”等噱頭騙取老年人投資。該公司不斷舉辦各種酒會(huì)、推介會(huì)，并發(fā)放傳單，忽悠欺騙老年人上當(dāng)，謊稱投資公司的老年項(xiàng)目有16%-28%高額利率回報(bào)。還向老人們承諾，可以先辦理快樂家園VIP卡，將來在建成的養(yǎng)老院里享受服務(wù)時(shí)可以打折。該項(xiàng)目最終導(dǎo)致90余名被害者損失人民幣共計(jì)200余萬元。

二、案例分析

以上案例是以“養(yǎng)老”投資的名義從事非法集資活動(dòng)。隨著中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的逐步增強(qiáng)，老年人對(duì)生活質(zhì)量、健康狀況更加關(guān)注，目前中國正處于老齡化狀態(tài)，加之計(jì)劃生育政策的實(shí)施，養(yǎng)老面臨諸多難題，也為不法分子提供了從事非法活動(dòng)的機(jī)會(huì)。這類非法集資往往有以下“四部曲”，一步一步騙走老年人的養(yǎng)老錢。

第一步是“畫餅”。編制一個(gè)或多個(gè)“高大上”的項(xiàng)目，如利用以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，引誘老年群眾投資；

第二步是“造勢(shì)”。利用一切資源把聲勢(shì)做大，比如通過舉辦新聞發(fā)布會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)；展示“政府批文”、“獲獎(jiǎng)證書”；組織免費(fèi)旅游、考察等，贈(zèng)送米面油發(fā)放禮品；故意將活動(dòng)選在禮堂、會(huì)議中心，場(chǎng)面之大，機(jī)具欺騙性。

第三步是“吸金”。通過返點(diǎn)、分紅，給投資者嘗點(diǎn)“甜頭”，讓投資者相信項(xiàng)目的真實(shí)性和收益的客觀性。

第四步是“跑路”。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，投資者遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。。

三、風(fēng)險(xiǎn)防范

為了避免產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)損失，廣大消費(fèi)者要提高警惕，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和能力。建議消費(fèi)者做到“四看三思等一夜”法。

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。