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(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元;
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元;
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
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(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
2018年4月27日,中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(簡稱《資管新規(guī)》),是對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理行業(yè)的全面規(guī)范,對理財產(chǎn)品的設(shè)計、發(fā)行、運作、兌付等都有深遠(yuǎn)的影響,也影響消費者的錢袋子,主要有以下幾個方面的影響:一是保本理財產(chǎn)品將逐漸消亡。資管新規(guī)明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時,金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。這意味著,保本理財將逐漸消亡,所有理財產(chǎn)品均為非保本浮動收益型。二是打破理財產(chǎn)品剛性兌付。金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品不得承諾保本保收益,產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時不得以任何形式墊資兌付。對于投資者而言,要樹立理財非存款,投資有風(fēng)險的意識,即所有理財均是有投資風(fēng)險的,資者要將銀行理財產(chǎn)品與存款類產(chǎn)品區(qū)分開,應(yīng)當(dāng)選擇與自身風(fēng)險匹配的理財產(chǎn)品。三是合格投資者認(rèn)定更加嚴(yán)格。只有合格投資者才可以購買私募理財產(chǎn)品。自然人合格投資者指的是具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力,投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合以下條件具有2年以上投資經(jīng)驗,且滿足以下條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元,或者近3年本人年均收入不低于40萬元的自然人。四是經(jīng)營管理更加規(guī)范?!顿Y管新規(guī)》明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)屬于特許經(jīng)營業(yè)務(wù),非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。同時,要求理財資金單獨管理、單獨建賬,單獨核算,并對理財產(chǎn)品實行凈值化管理,投資者可以清晰知道投資產(chǎn)品的收益變動情況。